20年房贷和30年房贷的区别

1、期限不同：三十年的房贷比二十年的房贷整整多了十年时间，客户也就需要多承担十年的还款压力。

2、利息、还款总额不同：哪怕贷款总额相同、贷款利率相同，挑选的还款方式(等额本息或等额本金)相同，但三十年房贷要比二十年房贷多还整整十年的利息，所以三十年房贷要还的利息自然比二十年房贷多得多，最终还款总额也更多。

3、月供(每月还款额)不同：由于三十年的时间更长，所以一样的贷款金额，平摊到三十年房贷每月的数额会比二十年房贷要少，客户每月的还款负担也会相对轻一些。

建议客户按照自身经济情况和还款能力来挑选合适的还款期限，如果收入不低，那可以挑选二十年房贷;若收入一般的话，为避免月供太多、逾期风险较大，挑选三十年房贷会更好。

什么因素影响贷款年限?

1、贷款人年龄

贷款人年龄也会影响贷款年限，有些银行要求贷款人年龄+贷款期限，不得高于个人及其配偶法定退休年龄;而有些银行则是要求贷款人年龄+贷款期限，须小于70年，具体也要看银行政策。贷款年限与贷款人年龄的关系是：贷款年限=法定退休年龄-贷款人实际年龄，年龄越小，贷款年限越长。

2、房产性质

购房者购买的普通商品房、产权年限为70年，那么贷款年限≤30年;40年产权和50年产权的房子，贷款年限≤10年;私有产权转让房、拍卖房，贷款年限≤20年。所以购房者在买房之前，需要了解清楚自己购买的是什么性质的房产，并且商住房是不支持公积金贷款的，购房者只能挑选商业贷款。

3、住房的房龄

这里说的房龄，指的的二手房，二手房的房龄会影响贷款的年限，一般情况下，二手房房龄和贷款年限之和不可高于30年，有的银行规定不可高于40年，也有规定不高于50年。

举个例子：假如房子是2010年的，到今年房龄是8年，银行规定的贷款年限+住房房龄不高于50年，也就是贷款年限=50-8=42;如果今年贷款人年龄是35岁，法定退休年龄是60岁，据贷款年限与贷款人年龄的关系公式，贷款年限=60-35=25，那么最长贷款年限就取25年这个期限。

4、购房者的经济实力

购房者应根据自身的经济能力来挑选贷款年限，银行在审核借款人资料时，也会对借款人的经济情况进行调查。如果购房者是挑选商业贷款，在经济能力比较强的情况下，银行会给与借款人比较大贷款额度以及比较长年限的贷款。

但是公积金贷款制度和商业贷款有一定的差别，公积金贷款时还需要审核公积金缴存额度，在缴存较多的情况下，贷款的年限越短，这是因为在申请公积金贷款时，银行对高收入人群的要求比较严格。