房贷属于组合贷还是商业贷

房贷可以是商业贷款也可以是组合贷款。组合贷款是贷款用户在购房贷款是既申请了公积金贷款有申请了商业贷款，商业贷款指的是申请人购房贷款时只申请了商业贷款一种。组合贷款有两种利率,利息按贷款公积金利率和商业贷款利率计算,其中公积金贷款利率比商业贷款的利率低;商业贷款就按照LPR利率计算利息。

所以在买房时最好用公积金贷款，这样可以相对减轻还款人的还款压力。

申请房贷个人需要准备什么

在申请房贷的时候，个人需要准备征信报告、收入流水、收入证明、银行卡、有效身份证件、户口本等等，如果是异地购房，可能还需要贷款人准备居住证、社保缴纳证明等等。一般来说，客户需要准备什么资料开发商都会详细告知，按照开发商的提醒来操作就好了，按照提示来准备资料一般就不会有问题。

贷款人将资料准备好以后，开发商也会对资料进行整理，再确定有没有遗漏或者是错误的地方，确定无语以后，会将贷款人的资料提交给公积金中心或者是商业银行，等他们来审核。

值得注意的是，就算是贷款人将资料全部准备妥当了，但最后的贷款申请也不一定可以通过，贷款银行会对贷款人的资料进行细致的审核，只有审核通过了银行才会下款。所以贷款人也不要掉以轻心，要随时关注贷款进度，做好准备。

申请房贷后不同还款方式

1、分阶段性还款法适合年轻人。由于年轻人、大学生刚参加工作，手头资金紧张，所以这种还款方式就允许客户有3-5年宽限期，开始还款每月只要几百元，过了5年后，随着收入提高、经济基础的夯实，还款也会提高步入正常的还款方式。

2、等额本金还款法适合收入高人群。等额本金还款，借款人可随还贷年份增加逐渐减轻负担。这种还款方式是将本金分摊到每个月中，同时付清上一还款日至本次还款日之间的利息。这种还款方式在同等条件下所偿还的总利息要比等额本息少，随着时间推移，还款负担便会逐渐减轻，但由于利息是递减的，开始几年的月供金额要比等额本息高，压力会很大，所以这种还款方式对于收入高且还款压力不大的人群比较合适。

3、等额本息还款法适合收入稳定人群。等额本息是指，把按揭贷款的本金总额与利息总额相加，然后平均分摊到还款期限的每个月中。作为还款人，每个月还给银行固定金额，但每月还款额中的本金比重逐月递增、利息比重逐月递减。可见对于收入稳定、经济条件不允许前期投入过大的家庭可以挑选这种方式。

4、按季按月还息一次性还本付息法适合从事经营活动人群。一次性还本付息，指借款到期日一次性偿还所有贷款利息和本金的还款方法。对于小公司或者个体经营者，可以减轻还款压力。

5、转按揭。转按揭是指由新贷款银行帮助客户找担保公司，还清原贷款银行的钱，然后重新在新贷款行办理贷款。如果你目前所在的银行不可给你7折房贷利率优惠，就完全可以房贷跳槽，寻找最实惠的银行。由于竞争激烈，一些银行还是相当乐意为你效劳的。

6、按月调息。在目前降息趋势下，市民以前若挑选的是房贷固定利率，那就赶紧转为浮动利率才划算。不过，“固定”改“浮动”需要支付一定数额的违约金。

7、双周供省利息。双周供缩短了还款周期，比原来按月还款的还款频率高一些，由此产生的便是贷款的本金减少得更快，也就意味着在整个还款期内所归还的贷款利息，将远远小于按月还款时归还的贷款利息，本金减少速度加快。因此，还款的周期被缩短，同时也节省了借款人的总支出。对于工作和收入稳定的人，挑选双周供还是很合适的。

8、提前还贷缩短期限。提前还贷之前要算好账，因为不是所有的提前还贷都能省钱。比如，还贷年限已经高于一半，月还款额中本金大于利息，那么提前还款的意义就不大。此外，部分提前还贷后，剩下的贷款市民应挑选缩短贷款期限，而不是减少每月还款额。因为，银行收取利息主要是按照贷款金额占据银行的时间成本来计算的，因此挑选缩短贷款期限就可以有效减少利息的支出。假如贷款期限缩短后正好能归入更低利率的期限档次，省息的效果就更明显了。而且，在降息过程当中，往往短期贷款利率下降的幅度更大。

9、公积金转账还贷。在申请购房组合贷款时，一方面尽量用足公积金贷款并尽量延长贷款年限，在享受低利率好处的同时，最大程度地下降每月公积金的还款额;最大程度地缩短商业贷款年限，在家庭经济可承受范围内尽可能提高每月商业贷款的还款额。这样，月还款额的结构中就会呈现公积金份额少、商业份额多的状态。公积金账户在抵充公积金月供后，余额就能抵充商业性贷款，这样节省的利息就很可观。